买了 condo，strata 保险和个人 condo 保险有什么区别

两份保险，各管一段

很多人买了 condo 后以为「物业已经买了保险，我不用再买了」，这是个常见误区。实际上有两份不同的保险：

• Strata 保险（整栋楼的保险）：由 strata（业主委员会）用大家交的管理费购买，主要保障建筑结构、公共区域、外墙屋顶等。
• 个人 condo 保险（你自己的保险）：保障你单元内部和你个人的那部分。

个人 condo 保险到底保什么

一般包括：

• 室内装修 / 改良（betterments & improvements）：你自费升级的地板、橱柜、台面等，strata 通常不保；
• 个人财物：家具、电器、衣物、贵重物品；
• 第三方责任：比如你家漏水殃及楼下，或有人在你家受伤；
• 额外居住费用：房屋受损暂时不能住时的临时住宿等；
• Strata 自付额分摊（loss assessment / deductible coverage）：见下文。

各项保障的具体范围与额度以保单条款为准，需人工核实。

最容易被忽视的：strata 高额自付额

Strata 保单往往有很高的自付额（deductible）。如果一次理赔的起因被认定与你的单元有关（比如你家水管爆裂淹了好几层），根据规定，这笔高额自付额可能分摊到你头上，金额可能很大。

个人 condo 保险里通常有针对这部分的保障。能否覆盖、覆盖多少，取决于你的保单与 strata 的具体规定，需人工核实。这也是为什么个人 condo 保险真的不能省。

买之前先搞清楚

1. 找 strata 要一份保险证明（Certificate of Insurance），看清它的自付额有多高、保到哪里；
2. 根据 strata 保的边界，确定你个人保险要补齐哪些部分；
3. 如果你把 condo 出租出去，情况又不一样 —— 见出租房东保险和自住房屋保险的区别。

我能帮你做什么

把你的 strata 保险证明发给我，我帮你看它的自付额和保障边界，再帮你配一份刚好补齐缺口、又不浪费的个人 condo 保险。